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今日最具爆发力六牛股(名单)

2016-11来源:

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  平安:从"圈地"到"深耕",转型将进入2.0时代

  零售转型即将迈入第二阶段:在继续努力揽客的同时做大客户的盈利贡献,实现对公和零售业务的协同发展。平安银行于2013年初提出"三步走战略"正式向零售转型,基于"515"的核心模式,经过近四年的努力耕耘基本完成第一步--"圈地",夯实了客户基础。零售客户规模、管理客户资产规模和每年的新增客户都取得了惊人发展。至1H16平安银行零售客户数达到3543.44万户,其中财富客户和私行达标客户分别达31.49万户、1.57万户。管理客户资产规模突破7200亿元,与2012年相比增长了300%以上。零售客户存、贷款规模也快速提升,截至2015年,平安银行零售贷款占比升至36.3%,在上市银行中仅次于招行位列第二。

  信用卡、财富管理、及金融等零售业务实力稳步提升,规模经济效应逐步体现。平安银行重视对中间业务的培育,银行信用卡、和托管、消费金融类业务实力不断提升,2015年平安银行实现净手续费收入264.45亿元,同比增速高达52%以上。1H16实现净手续费收入164.5亿元,同比增19.9%。非息收入占比呈现稳步上升趋势,2015年平安银行非息收入首次突破30%,至1H16该比例进一步提升至33.9%,相对于零售转型前提升了一倍。

  投资观点:中期资产质量表现超预期,重申看好并建议低点买入。看好平安银行未来依靠集团的品牌和客户优势、综合金融优势和卓越的互联网平台优势进一步做大做强零售业务,逐步实现规模经济效应。与此同时我们惊喜的发现,平安银行过去一直被市场"诟病"的不良认定标准逐年趋严,资产质量的改善好于预期。预计2016E/2017E/2018E平安银行的归属于普通股东净利润增速分别为7.1%/5.2%/12.2%,对应EPS为1.36/1.43/1.61元,BVPS为10.77/12.14/13.8元。现价对应于平安银行2016年PB仅0.88X,估值处于历史较低地位,是合理的买入位置。至2016年底绝对收益空间30%,维持"强烈推荐-A"评级,纳入A股银行业重点推荐组合。

  提示:经济加速下滑,资产质量严重恶化

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